A cada quatro empresas abertas no Brasil, duas fecham antes de completarem cinco anos. O dado, do Sebrae, não é novidade para quem empreende — mas a principal razão para essa mortalidade ainda é subestimada: falta de gestão de caixa. É com esse alerta que a XP Empresas estreia uma nova frente no podcast Do Zero ao Topo, do InfoMoney, com foco em temas estratégicos para a sobrevivência dos negócios.
A convidada da primeira edição é Vivian Sesto, head de Ações Comerciais da XP Empresas, que inaugura a série destacando um ponto central: “Uma empresa só quebra por falta de caixa. E toda empresa pode melhorar sua eficiência a partir da gestão do caixa do dia a dia”. Segundo ela, esse fluxo diário — também chamado de “caixa nervoso” — é o que mais exige atenção dos empreendedores.
No papo com a apresentadora Mariana Amaro, Vivian revelou que existe apenas uma solução no mercado brasileiro que oferece retorno financeiro sem a incidência do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) em aplicações com menos de 30 dias — uma alternativa que pode fazer diferença no fôlego de curto prazo.
A estreia da série marca também o lançamento de um curso gratuito que ensina como transformar o caixa em base estratégica de crescimento e sustentabilidade.
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O papel do caixa nas dores (e sobrevivência) do empreendedor
A iniciativa vem ao encontro de uma constatação comum a mais de 250 entrevistas feitas pelo podcast: o maior desafio de qualquer empreendedor é lidar com o caixa. Não basta controlar o que entra e sai. É preciso entender que a saúde financeira da empresa depende da capacidade de previsão, planejamento e reação frente a imprevistos, crises ou sazonalidades.
“É comum o empreendedor confundir lucro com sobra de caixa. Mas são coisas diferentes. Vender muito e lucrar nem sempre significa ter dinheiro em mãos para pagar fornecedores ou investir no crescimento”
Para além do conteúdo teórico, a série busca entregar orientação prática. “A ideia é que o empreendedor aplique os conceitos já na pré-estruturação da empresa ou quando o negócio já está de pé, mas enfrenta dificuldades sazonais”, diz ela.
A especialista reforça ainda que boas práticas de gestão de caixa não são exclusivas de grandes corporações. “Empresas de qualquer porte precisam entender seus prazos de pagamento e recebimento. O risco de liquidez é o mesmo para uma pequena loja ou uma empresa listada em Bolsa.”
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Da paixão pela educação à missão na XP Empresas
Vivian Sesto iniciou sua trajetória no setor financeiro aos 18 anos e passou por quatro bancos antes de chegar à XP. Movida pela paixão por educação financeira e comunicação, ela assumiu a missão de levar ao universo corporativo o que a XP já fazia com excelência para pessoas físicas: democratizar o acesso a soluções de investimento e gestão.
“Na XP, começamos a pensar como poderíamos levar para a pessoa jurídica os mesmos princípios de planejamento financeiro e inteligência de investimentos que oferecíamos no private e na pessoa física”, contou.
Essa visão se desdobrou em uma atuação estruturada junto aos CNPJs de pequeno e médio porte, que representam mais de 90% das empresas do país. Hoje, Vivian lidera a frente de treinamentos para os mais de 18 mil assessores da XP e participa ativamente de eventos e palestras voltadas ao público empreendedor.
A proposta da nova série no Do Zero ao Topo nasceu dessa missão. “Nosso objetivo é ajudar os empreendedores a enxergar o caixa não como um problema a ser resolvido apenas na crise, mas como um instrumento de estratégia e sustentabilidade”, afirma.
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Curso gratuito para transformar a relação com o caixa
Iniciado em 2 de junho, o curso gratuito da XP Empresas oferece quatro aulas online com conteúdo prático sobre gestão de fluxo de caixa. “É o tipo de conhecimento que muda a realidade de um negócio em qualquer estágio”, garante Vivian.
Para a especialista, o empreendedor que não sabe por onde começar precisa partir do básico: mapear entradas, saídas, prazos e identificar o comportamento financeiro do negócio ao longo do tempo. “Mesmo empreendedores com pouca formação têm capacidade de absorver esse conhecimento. A barreira é mais cultural do que técnica”, afirma.
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