Muitos brasileiros que já se aposentaram ou estão próximos dessa fase questionam: tendo uma previdência privada, é necessário manter um seguro de vida?
Essa foi justamente a dúvida do leitor do Infomoney, Albino S.: “Gostaria de saber se faz sentido ter um seguro de vida após a aposentadoria, já tendo uma previdência privada.”
Márcio Batistuti, diretor comercial de varejo do Grupo MAG, afirma que sim, faz sentido manter as duas soluções financeiras.
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“A previdência garante o seu viver bem, e o seguro garante que imprevistos não consumam as suas reservas”, diz o especialista.
Isso porque, embora pareçam similares, as soluções desempenham papéis distintos que, juntos, oferecem uma proteção mais completa para o patrimônio e para a família.
“Enquanto a previdência tem o objetivo de acumular recursos para gerar renda e manter seu padrão de vida, o seguro de vida foca em proteção imediata e liquidez.”
Como o leitor não informou seu contexto familiar, Batistuti elaborou duas situações distintas, a pedido da reportagem, que mostram como manter o seguro na aposentadoria, mesmo tendo uma previdência, pode fazer a diferença e garantir uma proteção robusta.
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Para sucessão patrimonial
Quando o titular do seguro falece, os valores do seguro de vida não entram em inventário, um processo judicial que pode ser lento e custoso para liberar bens e investimentos.
Batistuti explica que o seguro fornece dinheiro rápido para que a família pague as custas do processo, como advogados e impostos, sem precisar vender imóveis ou resgatar os recursos do plano de previdência às pressas.
Além disso, no caso do seguro o valor recebido pela família (a indenização) geralmente é isento de Imposto de Renda.
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Para proteção em vida
Ao envelhecer, aumentam os riscos de saúde. O seguro de vida pode oferecer indenizações em vida se o segurado for diagnosticado com doenças graves, auxiliando no custeio do tratamento sem impactar o orçamento da aposentadoria.
“Assim, você custeia o tratamento com o seguro e preserva a renda da sua previdência para o seu lazer e sustento”, pontua o executivo.
Tem alguma dúvida sobre o tema? Envie para leitor.seguros@infomoney.com.br que buscamos um especialista para responder para você!
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