As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e do Agronegócio (LCAs) chamam a atenção dos investidores por causa de um benefício que faz toda a diferença no bolso: elas são isentas de Imposto de Renda (IR).
Esses títulos têm essa vantagem fiscal porque foram criados para estimular o financiamento do setor imobiliário e do agronegócio, impulsionando o desenvolvimento da economia brasileira.
Por isso, dependendo da taxa e do prazo, algumas LCIs e LCAs conseguem entregar retornos até superiores aos dos tradicionais Certificados de Depósito Bancário (CDBs), que são tributados.
O InfoMoney simulou quanto renderia um investimento de R$ 10 mil por mês e por ano em LCIs e LCAs.
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Quanto R$ 10 mil rendem em LCIs e LCAs a 85% do CDI
LCIs e LCAs que pagam 85% do CDI – uma taxa bastante comum no mercado – são equivalentes, na prática, a um CDB que paga 100% do CDI, já considerando o desconto do imposto.
Com a taxa Selic atual de 14,75%, esse tipo de título renderia aproximadamente 0,98% ao mês, o que equivale a um ganho líquido de R$ 98,28.
Em um ano, a rentabilidade acumulada seria de 12,45%, totalizando um retorno de R$ 1.245,25, totalmente livre de IR.
| Título | Um mês | Um ano |
| LCI e LCA a 85% do CDI | R$ 98,28 | R$ 1.245,25 |
Quanto R$ 10 mil rendem em LCIs e LCAs a 90% do CDI
Seguindo a mesma lógica, uma LCI ou LCA que paga 90% do CDI equivale a um CDB de aproximadamente 105% do CDI, já descontando o imposto.
Nesse caso, o rendimento seria de 1,04% ao mês, colocando R$ 103,75 no bolso do investidor.
No acumulado de um ano, a rentabilidade chega a 13,19%, o que significa um ganho de R$ 1.318,50, também livre de imposto.
| Título | Um mês | Um ano |
| LCI e LCA a 90% do CDI | R$ 103,75 | R$ 1.318,50 |
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Riscos LCI e LCAs
LCIs e LCAs têm risco de crédito. Se o banco emissor enfrentar problemas financeiros, pode haver atraso ou até inadimplência no pagamento. Para proteger o investidor, esses títulos contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira.
Outro ponto de atenção é a baixa liquidez. Na maioria dos casos, o dinheiro só pode ser resgatado na data de vencimento, sem a possibilidade de retirada antecipada. Por isso, é fundamental avaliar se o valor investido não fará falta durante o período da aplicação.
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